Các ngân hàng lớn nhất Canada thử nghiệm tiền gửi được mã hóa
TREE NEWS đưa tin: Sáu ngân hàng lớn nhất Canada — BMO, CIBC, Ngân hàng Quốc gia Canada, RBC, Scotiabank và TD Bank — đang cùng nhau khám phá hệ thống tiền gửi đô la Canada được mã hóa. Giai đoạn đầu tiên của dự án sẽ thử nghiệm tiền gửi được mã hóa giữa các ngân hàng tham gia, đánh dấu một bước tiến quan trọng hướng tới việc tích hợp công nghệ blockchain vào cơ sở hạ tầng ngân hàng cốt lõi của đất nước.
Tại sao tiền gửi được mã hóa lại quan trọng
Tiền gửi được mã hóa là đại diện kỹ thuật số của tiền ngân hàng thương mại được phát hành trên blockchain. Không giống như stablecoin, thường được phát hành bởi các tổ chức phi ngân hàng và được bảo đảm bằng dự trữ, tiền gửi được mã hóa là nghĩa vụ trực tiếp của các ngân hàng được quản lý. Sự khác biệt này rất quan trọng đối với các cơ quan quản lý và người tham gia tổ chức, vì nó bảo tồn hệ thống tiền tệ hai tầng hiện có trong khi cho phép thanh toán có thể lập trình, gần như tức thời.
Sáng kiến của Canada phản ánh những nỗ lực tương tự ở các khu vực pháp lý khác. Tại Hoa Kỳ, Mạng lưới Nghĩa vụ được Quản lý (RLN) đã khám phá một sổ cái chung cho tiền gửi được mã hóa và tiền ngân hàng trung ương. Tại Vương quốc Anh, Ngân hàng Anh đã nghiên cứu một đồng bảng kỹ thuật số song song với các token tiền gửi của khu vực tư nhân. Ngân hàng Thanh toán Quốc tế đã liên tục ủng hộ tiền gửi được mã hóa như một cầu nối giữa tài chính truyền thống và công nghệ sổ cái phân tán.
Hàm ý cho ngành
- Hiệu quả thanh toán liên ngân hàng: Tiền gửi được mã hóa có thể giảm thời gian thanh toán từ nhiều ngày xuống vài giây, giảm rủi ro đối tác và giải phóng tài sản thế chấp.
- Khả năng lập trình: Hợp đồng thông minh có thể tự động hóa thanh toán, ký quỹ và chuyển khoản có điều kiện, tạo ra các sản phẩm tài chính mới.
- Vị thế cạnh tranh: Bằng cách hợp tác, các ngân hàng Canada nhằm tránh phân mảnh và thiết lập tiêu chuẩn trong nước trước khi các đối thủ toàn cầu thống trị.
- Rõ ràng về quy định: Dự án có khả năng sẽ hợp tác với Ngân hàng Canada và OSFI, cơ quan quản lý ngân hàng của Canada, để đảm bảo tuân thủ và giải quyết các lo ngại về rủi ro hệ thống.
Thách thức phía trước
Bất chấp những hứa hẹn, vẫn còn nhiều rào cản. Khả năng tương tác giữa các nền tảng blockchain khác nhau, quyền riêng tư của dữ liệu giao dịch và sự công nhận pháp lý của tiền gửi được mã hóa là những vấn đề chưa được giải quyết. Hơn nữa, các ngân hàng phải đảm bảo rằng tiền gửi được mã hóa không làm mất vai trò trung gian của ngân hàng trung ương trong chính sách tiền tệ hoặc tạo ra những con đường mới cho việc rút tiền hàng loạt.
Sự hợp tác cũng đặt ra câu hỏi về quản trị: ai sẽ vận hành sổ cái chung? Liệu nó sẽ là một tiện ích thuộc sở hữu của tập đoàn, hay mỗi ngân hàng sẽ duy trì nút riêng của mình? Những quyết định này sẽ định hình động lực cạnh tranh của lĩnh vực tài chính Canada trong nhiều năm tới.
Quan điểm hướng tới tương lai
Nếu thành công, dự án tiền gửi được mã hóa của Canada có thể trở thành bản thiết kế cho các quốc gia G7 khác. Nó báo hiệu rằng các ngân hàng chính thống đang vượt qua thử nghiệm và tiến tới triển khai thực tế. Khi mã hóa đạt được đà phát triển trong các lĩnh vực như tài sản thực và thanh toán xuyên biên giới, việc tích hợp tiền gửi được mã hóa vào lõi ngân hàng có thể đẩy nhanh việc áp dụng công nghệ blockchain trên toàn hệ thống tài chính. Những tháng tới sẽ rất quan trọng khi các ngân hàng chuyển từ thiết kế sang thử nghiệm, và thế giới sẽ theo dõi chặt chẽ tiến độ của Canada.
