Phó Chủ tịch Fed phụ trách giám sát nêu bật tính hai mặt của AI trong ngân hàng
TREE NEWS đưa tin: Phó Chủ tịch phụ trách giám sát của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed), Michelle Bowman, hôm thứ Ba cảnh báo rằng trí tuệ nhân tạo (AI) là con dao hai lưỡi đối với hệ thống ngân hàng Mỹ, kêu gọi các tổ chức cho vay tăng cường phòng thủ mạng trong khi thừa nhận giá trị vận hành đáng kể của công nghệ này. Trong phát biểu chuẩn bị cho một sự kiện ở Colorado, Bowman mô tả AI là “cả công cụ phòng thủ lẫn rủi ro đang tiến hóa”, với tiềm năng to lớn cho cả kẻ tấn công lẫn người phòng thủ.
Bowman, người trước đây đã lập luận rằng Fed không nên “quản lý vi mô” các ngân hàng về những vấn đề như AI, cho biết các cơ quan giám sát đang điều chỉnh lại cách tiếp cận khi Washington cân nhắc tác động của các mô hình phát triển nhanh. Các cuộc kiểm tra ngân hàng liên quan đến an ninh mạng đã bị tạm dừng trong một số trường hợp để cho các tổ chức thời gian ứng phó với các lỗ hổng mới bị phơi bày, phản ánh lập trường linh hoạt hơn đối với giám sát.
Các biện pháp phòng thủ cụ thể được nêu ra
Bowman đã đưa ra các ưu tiên cụ thể cho các ngân hàng đối mặt với mối đe dọa do AI hỗ trợ:
- Duy trì kiểm kê tài sản cập nhật
- Triển khai xác thực đa yếu tố chống lừa đảo
- Tăng cường kiểm soát danh tính và truy cập
- Xây dựng các chương trình nhận diện lỗ hổng và quản lý bản vá mạnh mẽ
Bà nói điểm khởi đầu của phòng thủ là vệ sinh mạng nền tảng vững chắc, lập luận rằng bảo mật phản ứng truyền thống không còn đủ khi các tác nhân đe dọa ngày càng vũ khí hóa AI. An ninh mạng phải được đưa vào các khuôn khổ quản lý rủi ro chủ động, bà nói thêm.
Trong khi hội đồng quản trị và ban lãnh đạo cấp cao phải tham gia trực tiếp, Bowman thừa nhận việc chuẩn bị có thể là gánh nặng lớn đối với các ngân hàng cộng đồng. “Đây là lý do chúng tôi tiếp tục điều chỉnh cách tiếp cận đối với các cuộc kiểm tra CNTT để hồ sơ rủi ro và các mối đe dọa mới nổi được tính đến”, bà nói, phù hợp với quan điểm của mình rằng quy định nên được điều chỉnh theo quy mô và đặc điểm rủi ro của tổ chức thay vì áp dụng đồng loạt.
Hàm ý thị trường
Cổ phiếu
Các nhà cung cấp an ninh mạng có thể hưởng lợi nếu hướng dẫn của Bowman chuyển thành chi tiêu CNTT ngân hàng cao hơn. Các chuyên gia quản lý danh tính, xác thực và quản lý bản vá có thể thấy nhu cầu gia tăng khi các tổ chức cho vay nâng cấp hệ thống cũ. Các ngân hàng trung tâm tiền tệ lớn với ngân sách bảo mật mạnh có khả năng hấp thụ chi phí mà không ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận, trong khi các ngân hàng khu vực và cộng đồng có thể đối mặt với áp lực biên lợi nhuận hoặc động lực hợp nhất nếu gánh nặng tuân thủ tăng lên. Ngược lại, bất kỳ nhận thức nào về giám sát nhẹ tay hơn có thể giảm nhẹ chi phí tuân thủ ngắn hạn trong toàn ngành.
Trái phiếu
Những phát biểu này khó có thể trực tiếp làm thay đổi lợi suất trái phiếu kho bạc, vì chúng không thay đổi lộ trình chính sách tiền tệ. Tuy nhiên, nếu các sự cố mạng do AI dẫn dắt leo thang thành sự kiện mang tính hệ thống, nhu cầu trú ẩn an toàn đối với trái phiếu kho bạc có thể tăng. Chênh lệch tín dụng ngân hàng có thể phản ứng hạn chế, mặc dù các tổ chức bị coi là tụt hậu về bảo mật có thể đối mặt với chi phí huy động vốn cao hơn theo thời gian.
Tiền mã hóa và tài sản số
Những lo ngại về bảo mật liên quan đến AI có tác động trực tiếp đến tiền mã hóa, nơi lừa đảo và xâm phạm khóa riêng tư là phổ biến. Các tiêu chuẩn xác thực ngân hàng nghiêm ngặt hơn có thể đẩy nhanh việc áp dụng ví cứng, lưu ký đa chữ ký và các công cụ danh tính phi tập trung. Các sàn giao dịch và đơn vị lưu ký tiền mã hóa đầu tư vào kiểm soát chống lừa đảo có thể giành lợi thế cạnh tranh, trong khi các nền tảng yếu hơn có thể đối mặt với sự giám sát chặt chẽ hơn.
Hàng hóa và tiền tệ
Thị trường hàng hóa phần lớn được cách ly khỏi tín hiệu quy định này, mặc dù một đợt giảm rủi ro rộng khắp gắn với sự kiện mạng lớn có thể đẩy giá vàng lên. Trên thị trường ngoại hối, đồng USD có thể hưởng lợi từ dòng chảy trú ẩn an toàn nếu các mối đe dọa liên quan đến AI leo thang, trong khi việc không có thay đổi chính sách tiền tệ khiến các cặp tiền tệ chính dao động trong biên độ.
Những điểm chính cho nhà đầu tư
- Dự kiến quy định khác biệt: các ngân hàng cộng đồng có thể đối mặt với chi phí tuân thủ cao hơn tương ứng, tạo áp lực mở rộng quy mô hoặc hợp nhất.
- Các nhà cung cấp an ninh mạng và quản lý danh tính là những bên hưởng lợi tiềm năng từ ngân sách CNTT ngân hàng tăng lên.
- Cơ sở hạ tầng lưu ký và ví tiền mã hóa có thể đón nhận thuận lợi khi tiêu chuẩn xác thực thắt chặt.
- Theo dõi bất kỳ sự chuyển dịch nào từ hướng dẫn sang thực thi, điều này sẽ làm tăng mức độ rủi ro đối với các tổ chức chưa chuẩn bị đầy đủ.
- Tác động vĩ mô vẫn hạn chế trừ khi các cuộc tấn công do AI hỗ trợ tạo ra sự kiện mang tính hệ thống.
