Các ngân hàng lớn nhất Canada thử nghiệm tiền gửi được token hóa cho thanh toán liên ngân hàng
TREE NEWS đưa tin: Sáu ngân hàng lớn nhất Canada — RBC, TD, BMO, Scotiabank, CIBC và National Bank — đã bắt đầu khám phá một hệ thống tiền gửi được token hóa chung, được thiết kế để di chuyển các đại diện kỹ thuật số của tiền ngân hàng trung ương và tiền gửi ngân hàng thương mại giữa các tổ chức một cách hiệu quả hơn. Giai đoạn đầu tiên của dự án tập trung vào việc chuyển tiền gửi được token hóa giữa các tổ chức tài chính tham gia, một bước nền tảng để hiện đại hóa xương sống thanh toán vẫn còn phụ thuộc nhiều vào xử lý theo lô và các tiêu chuẩn nhắn tin cũ.
Tại sao tiền gửi được token hóa lại quan trọng
Tiền gửi được token hóa không phải là stablecoin. Chúng là các yêu cầu kỹ thuật số đối với số dư ngân hàng hiện có, được phát hành và thanh toán trên sổ cái phân tán nhưng được bảo đảm 1-1 bằng chính các khoản nợ tiền gửi mà ngân hàng đã nắm giữ. Sự khác biệt này quan trọng đối với các cơ quan quản lý: vì token vẫn là nghĩa vụ của ngân hàng, nó nằm trong chu vi thận trọng hiện có thay vì bên ngoài. Đối với các ngân hàng, điều đó có nghĩa là họ có thể theo đuổi thanh toán có thể lập trình, gần như tức thời mà không từ bỏ bảo hiểm tiền gửi, xử lý vốn và giám sát giám sát — những yếu tố neo giữ niềm tin công chúng.
- Chuyển khoản liên ngân hàng: Giai đoạn một nhắm đến việc di chuyển tiền gửi được token hóa giữa các tổ chức, cơ sở hạ tầng cốt lõi cho bất kỳ mạng thanh toán bán buôn nào trong tương lai.
- Cơ sở hạ tầng chung: Một sổ cái chung hoặc lớp tương tác sẽ cho phép Sáu ngân hàng lớn thanh toán với nhau mà không cần định tuyến mọi giao dịch qua các mối quan hệ đại lý.
- Liên kết quy định: Thiết kế giữ token trên bảng cân đối của ngân hàng, một lựa chọn có chủ đích để tránh sự biến động và mơ hồ pháp lý đã làm chậm việc áp dụng stablecoin tại Canada.
Hàm ý ngành
Động thái này cho thấy sự độc quyền ngân hàng của Canada đang coi thanh toán dựa trên blockchain như một nâng cấp vận hành thay vì một đặt cược phụ mang tính đầu cơ. Nếu thí điểm thành công, nó có thể gây áp lực lên chương trình thanh toán bán lẻ của Ngân hàng Canada, định hình lại cách các fintech kết nối với hệ thống ngân hàng, và cung cấp cho các tổ chức Canada một mẫu để cạnh tranh với các quỹ thị trường tiền tệ được token hóa và token tiền gửi đã được thử nghiệm ở Hoa Kỳ, Vương quốc Anh và Singapore. Nó cũng đặt ra những câu hỏi khó về quản trị: ai vận hành sổ cái chung, phí được đặt như thế nào, và liệu các tổ chức nhỏ hơn và nhà cung cấp thanh toán phi ngân hàng có được tiếp cận công bằng hay không.
Điều cần theo dõi tiếp theo
Giai đoạn thứ hai của thí điểm có khả năng sẽ thử nghiệm chuyển tiền gửi được token hóa đối với các luồng thanh toán thực tế, bao gồm thanh toán chứng khoán và chuyển tiền xuyên biên giới. Thành công sẽ phụ thuộc ít hơn vào công nghệ mà vào sự phối hợp — các thỏa thuận pháp lý giữa sáu đối thủ cạnh tranh, sự liên kết với OSFI và Ngân hàng Canada, và một con đường đáng tin cậy để tương tác với các mạng tiền gửi được token hóa toàn cầu. Nếu Sáu ngân hàng lớn có thể đồng ý về một tiêu chuẩn chung, Canada có thể vượt trọng lượng của mình trong kiến trúc tiền tệ có thể lập trình đang nổi lên.
