블록, AML 미비로 법무부와 약 7억 6,400만 달러 합의 임박
TREE NEWS 보도: 잭 도시가 이끄는 핀테크 기업 블록(Block Inc.)이 오랜 기간 이어진 자금세탁방지(AML) 조사를 해결하기 위해 미국 법무부(DOJ)와 원칙적 합의에 도달했다고 최근 SEC 공시에서 밝혔다. 기소유예협약(DPA) 형태로 구성된 합의안에 따르면 블록은 약 7억 6,400만 달러를 지급해야 한다. 이번 조사는 회사가 은행비밀법(BSA)이 요구하는 효과적인 AML 프로그램을 유지하지 못했다는 혐의에 초점이 맞춰졌다.
조사 배경
수년간 잠복해 있던 이번 조사는 블록의 캐시앱(Cash App)과 스퀘어(Square) 생태계 전반의 컴플라이언스 체계에 집중했다. 규제 당국은 회사의 AML 통제가 불충분해 불법 금융 활동이 플랫폼을 통해 흘러들어갈 수 있었다고 주장했다. 기소유예협약은 블록이 특정 컴플라이언스 및 시정 의무를 이행하는 조건으로 형사 기소를 면할 수 있게 해준다.
암호화폐 업계에 대한 시사점
이번 합의는 미국 당국이 핀테크 및 암호화폐 인접 기업을 점점 더 엄격하게 감시하고 있음을 보여준다. 은행비밀법은 금융기관에 강력한 AML 프로그램을 구축할 것을 요구하며, DOJ는 디지털 자산을 다루는 기업들을 상대로 이 규정을 점점 더 적극적으로 집행해 왔다. 7억 6,400만 달러의 제재금은 상당한 규모이지만 이 분야에서 최대는 아니다. 다만 확고한 핀테크 기업조차 집행 조치에서 자유롭지 않다는 신호를 보낸다.
블록 입장에서 이번 합의는 주요 법적 부담을 해소해 준다. 회사는 이제 스퀘어의 가맹점 서비스와 캐시앱의 비트코인 제공 등 핵심 사업에 집중할 수 있다. 그러나 막대한 벌금은 단기 수익성에 영향을 미칠 것이며, 업계 전반의 컴플라이언스 지출 재평가를 촉발할 수 있다.
향후 전망
규제 압력이 커지는 가운데 암호화폐 및 핀테크 기업들은 더욱 엄격한 AML 집행을 예상해야 한다. 블록 사례는 경고의 메시지를 던진다. 컴플라이언스는 선택이 아니며, 실패의 비용은 막대할 수 있다. 앞으로 디지털 자산이 주류 금융에 더욱 통합됨에 따라 DOJ와 다른 규제 당국이 AML 미비를 계속 겨냥할 것으로 예상된다. 컴플라이언스 인프라에 선제적으로 투자하는 기업이 이 변화하는 환경을 더 잘 헤쳐 나갈 수 있을 것이다.
