중국에서 암호화폐 카드 발급사가 불법 영업 혐의를 받는 이유
암호화폐 결제가 뜨거워지면서 거래소, 지갑 제공업체, 카드 인프라 플랫폼, 심지어 DeFi 프로토콜까지 암호화폐 담보 카드(U카드/VCC 가상 신용카드)를 출시하고 있다. 그러나 중국 검찰은 수년간 이러한 프로젝트를 면밀히 살펴왔다. 한 변호사 팀은 카드 발급사를 상대로 한 여러 불법 영업 사건을 처리했으며, 최근에는 VCC 운영자 사건 두 건도 포함되어 있다.
법적 지뢰밭
중국의 엄격한 금융 규정은 무허가 결제 대행 및 자금 청산을 불법 영업 행위로 분류한다. 암호화폐 카드 플랫폼은 종종 국경 간 결제, 외환, 결제 처리 등 여러 규제 대상 활동의 교차점에 위치한다. 이러한 플랫폼이 암호화폐와 법정화폐 간 전환을 중개하거나 허가 없이 중개자 역할을 할 경우 중국 형법 제225조를 위반할 위험이 있다.
핵심 쟁점은 해당 플랫폼이 실질적으로 무허가 결제 업무를 수행하고 있는지 여부다. 암호화폐 카드가 역외에서 발급되더라도 운영자의 중국 내 활동—마케팅, 고객 서비스, 자금 수금—이 관할권을 발생시킬 수 있다. 예상되는 5가지 형사 리스크 지점은 무허가 결제 대행, 불법 외환 거래, 자금세탁 조장, 무허가 자금 풀링, 금융 감독 회피를 포함한다.
업계에 대한 시사점
이러한 규제 당국의 면밀한 조사는 중국 사용자를 겨냥한 암호화폐 결제 스타트업에 상당한 불확실성을 초래한다. 프로젝트는 규제 대상 활동에 닿지 않도록 사업을 신중하게 구조화해야 한다. 합법적인 암호화폐 카드 발급과 불법 결제 업무 사이의 경계는 항상 명확하지 않아 컴플라이언스는 움직이는 표적이 되고 있다.
향후 전망
암호화폐 결제가 성장함에 따라 전 세계 규제 당국이 감독을 강화하고 있다. 중국에서는 암호화폐 거래 전면 금지로 인해 법적 리스크가 특히 심각하다. 프로젝트는 조기에 법률 자문을 구하고 중국 사용자에 대한 지오펜싱을 고려해야 한다. 최근 사례들은 검찰이 이 분야의 전문성을 적극적으로 구축하고 있음을 보여주며, 더 많은 집행 조치가 있을 가능성이 높다. 현재로서 가장 안전한 길은 무허가 결제 처리나 통화 교환으로 해석될 수 있는 모든 활동을 피하는 것이다.
