중국 VCC/U카드 대리점, 형사 리스크 증가로 법적 지뢰밭에 직면
중국에서 활동하는 가상 신용카드(VCC) 및 U카드 대리점이 형사 기소로 이어질 수 있는 법적 회색지대를 헤매고 있다고 한 형사 변호사가 업계 종사자들 사이의 흔한 오해를 분석하며 밝혔다. 이 경고는 당국이 암호화폐 연계 결제 서비스에 대한 감시를 강화하는 가운데 나왔다.
지적된 네 가지 주요 오해는 다음과 같다. 기초 가상카드 발급사가 라이선스를 보유하고 있으면 대리 행위가 합법이라고 믿는 것, 암호화폐를 결제에 사용하면 법적 리스크를 피할 수 있다고 가정하는 것, 소규모 운영은 주목받지 않을 것이라고 생각하는 것, 무허가 영업과 자금세탁 등의 혐의의 심각성을 과소평가하는 것이다.
업계 분석 및 시사점
VCC와 U카드(암호화폐 지갑에 연결된 선불카드)는 외환 관리을 우회하고 국제 서비스를 이용하려는 중국 사용자들 사이에서 인기를 얻고 있다. 이러한 카드의 발급과 충전을 중개하는 대리점은 종종 USDT나 다른 암호화폐를 받아 자금세탁 및 지하 은행과의 연관성을 만들어낸다.
중국 법 집행 기관은 불법 자금 조달, 사기, 자금세탁을 포함한 암호화폐 관련 범죄를 단속해 왔다. 변호사의 분석은 카드 발급사가 해외에 있고 라이선스를 보유하고 있더라도 국내 대리점이 무허가 결제 정산 활동에 종사하면 무허가 영업의 책임을 질 수 있다고 지적한다. 또한 자금이 불법 출처로 추적될 때 흔히 발생하는 은행 카드 동결은 대리점을 수사와 자산 압류에 노출시킬 수 있다.
- 오해 1: 해외 라이선스는 대리점을 중국 법률에서 면제해 주지 않는다.
- 오해 2: 암호화폐 결제는 익명이 아니며 법 집행 기관이 추적할 수 있다.
- 오해 3: 소규모 운영도 표적이 된다. 당국은 데이터 분석을 사용해 패턴을 식별한다.
- 오해 4: 행정 처벌에서 형사 기소로 확대될 수 있으며, 무허가 영업(형법 제225조)과 자금세탁이 포함된다.
암호화폐 업계 전반에 대한 시사점은 크다. 중국 당국이 암호화폐 거래 및 관련 서비스에 적대적인 입장을 유지함에 따라 법정화폐-암호화폐 온램프와 오프램프를 중개하는 대리점은 증가하는 법적 리스크에 직면한다. 이는 더 많은 활동을 지하로 밀어내거나 분산형 대안으로 이동시킬 수 있지만, 해당 분야 진입을 고려하는 사람들에게 억제 효과도 된다.
전망
중국의 암호화폐 관련 금융 활동 단속이 계속될 것으로 예상됨에 따라 VCC 및 U카드 대리점은 비즈니스 모델과 법적 노출을 재평가해야 한다. 합법적인 국경 간 결제 서비스와 불법 운영 사이의 경계는 얇으며, 법률에 대한 무지는 변명이 되지 않는다. 글로벌 규제 당국이 암호화폐 결제에 대한 규칙을 강화함에 따라 중국 내 대리점의 리스크는 더욱 커질 가능성이 높다. 업계 종사자들은 법률 자문을 구하고 자신의 활동이 중국 법률과 국제 기준을 모두 준수하는지 고려해야 한다.
