中国のVCC/Uカード代理店、刑事リスクの高まりで法的な地雷原に直面
中国で事業を展開するバーチャルクレジットカード（VCC）およびUカードの代理店は、刑事訴追につながる可能性のある法的グレーゾーンをさまよっている。刑事弁護士が実務家の間でよく見られる誤解を分析した。この警告は、当局が暗号資産関連の決済サービスに対する監視を強化する中で発せられた。
指摘された4つの主要な誤解は次のとおりである。基礎となるバーチャルカードの発行体が認可を受けていれば代理店行為は合法だと信じること、暗号資産を決済に使えば法的リスクを回避できると仮定すること、小規模な事業なら注目を集めないと考えること、無許可営業や資金洗浄などの罪の重大さを過小評価することである。
業界分析と影響
VCCとUカード（暗号資産ウォレットにリンクされたプリペイドカード）は、外国為替管理を回避し国際サービスを利用しようとする中国のユーザーの間で人気を集めている。これらのカードの発行やチャージを仲介する代理店は、USDTなどの暗号資産を受け入れることが多く、資金洗浄や地下銀行との結びつきを生み出している。
中国の法執行機関は、違法な資金調達、詐欺、資金洗浄を含む暗号資産関連の犯罪を取り締まっている。弁護士の分析は、カード発行体が海外にあり認可を受けていても、国内の代理店が無許可の決済決済活動に従事すれば、無許可営業の責任を問われる可能性があると指摘する。さらに、資金が不正な源泉に追跡された場合に頻繁に発生する銀行カードの凍結は、代理店を捜査や資産差し押さえにさらす可能性がある。
- 誤解1：海外での認可は、代理店を中国法から免除するものではない。
- 誤解2：暗号資産決済は匿名ではなく、法執行機関によって追跡可能である。
- 誤解3：小規模事業も標的とされる。当局はデータ分析を用いてパターンを特定する。
- 誤解4：行政罰から刑事訴追にエスカレートする可能性があり、無許可営業（刑法第225条）や資金洗浄が含まれる。
暗号資産業界全体への影響は大きい。中国当局が暗号資産取引および関連サービスに対して敵対的な姿勢を維持する中、フィアットと暗号資産のオンランプとオフランプを仲介する代理店は、法的リスクの増大に直面している。これにより、より多くの活動が地下に潜るか分散型の代替手段に移行する可能性があるが、参入を検討する者への抑止力にもなる。
今後の展望
中国の暗号資産関連金融活動への取り締まりは継続すると予想され、VCCおよびUカードの代理店はビジネスモデルと法的リスクを見直すべきである。合法的なクロスボーダー決済サービスと違法事業の境界は薄く、法律の無知は弁護にはならない。世界的な規制当局が暗号資産決済に関する規則を強化する中、中国の代理店のリスクは増大する一方だろう。実務家は法的助言を求め、自らの活動が中国法と国際基準の両方に準拠しているか検討すべきである。
